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新手购房 – 终极篇

买房子是人生的一件大事, 新手购房常常会遇到很多问题。纽约房市通 特为广大购房者推出 【新手购房 – 终极篇】 专题,希望能给购房者提供切实的帮助,让购房者少走一些弯路。

对辛苦攒钱的上班族来说,买房需要锱铢必较的仔细挑选。从盘点家庭收入开始到实际走访看屋皆需理性思考,并做好与近三十年房贷奋战的心理建设。「我家要能看到山景,旁边有公园绿地,客厅要用水晶吊灯,卧房窗前要有法式咖啡桌……」美好的装潢蓝图令人神往,可以增加你的购屋动力,但也可能混淆你看屋的判断力,在挥别无壳蜗牛的行列前,先放下漂亮的居家设计杂志,你需要用审慎的心态来依序思考和行动的几件事, 既然已经说是依序,也就是要一件一件依照前后顺序的来思索和行动,否则很容易越想越乱,到最后全部煳在一起。

第1步 把握 【5W1H】的原则,想清楚再行动!

坐下来,拿支笔跟家人朋友一起把这几个关键问题釐清,想得越清楚越能在最短的时间内买到适合的房子,最重要的是:想清楚你本身的客观条件和需求。

Why先问问自己「为什麽想买房子?」

在买房前须清楚自己为什么而买房,并且要清楚支撑我们买房的理由是否充分。每个人买房的动因都不尽相同:有的人是为了自住,有的人是为了投资,有的人是为了改善自己及家人的生活,有的人买房是为了子女入学(为了子女的未来) 等等。

纽约房市通的建议:

  1. 你不能长住就不要买。 假如你不能肯定你会在同一个地方住上好几年 (至少 5 年) 你就不太适宜于拥有房产,至少现在不宜置产。即便是房市还在上扬,假如你提前卖出,房产的交易费用会使你蒙受金钱上的损失。万一房价下滑你的损失就更大。
  2. 千万别为了自己的面子冲动买房 (不买房显得自己混得不好, 不买房的话就娶不到老婆)。 很多人买房前急噪,买房时冲动,买房后后悔。买的只是一个面子和虚无飘渺的安定感,但是却空了裡子。

What 「想买怎麽样的房子?」

想买哪类型的房屋及什么式样,什么拥有权,以及想要房屋具有什么特点。

  • 房屋的种类有:独立屋 (Detached ),半独立屋 (Semi-Attached),排屋 (Town House), 共有公寓 (condominium), 以及 合作公寓 (co-op) 。
  • 房屋的式样有:平房,两层屋,多层屋以及柏文。
  • 房屋合法的拥有形式有:完全自有权,租用权,共有权,合作拥有权以及共同屋主等形式。其中最普遍的是完全自有权及共有权这两种形式。
  • 房屋的基本特点包括:占地面积,房屋面积,房间,厨房,浴室,客厅,餐室,地下室,车库,车道,储藏间,洗衣房,后院,家庭室,娱乐室等其他厅室。除此之外还有自来水和排水系统,电器系统及冷气设备等。

Who「是谁要住进来?」

单身贵族,两人爱的小窝还是三房两厅的房子? 许多经验告诉我们,其实你往往低估了真正会住在这个房子裡的人数。这个看似没有问题的环节,往往是最大的问题。 女人以为买三房两厅,是一间主卧,一间书房,一间客房或小孩房,结果男人想的是,一间主卧,一间爸妈,一间个人视听室(Why?)。

总之,先确定有几个人要住,来决定你需要的空间。

Where「想买在什麽地方?」

有特别喜欢的地区吗?还是只要交通方便都行?购屋的三大要素是——地点,地点,地点。因为地点是决定将来房屋重售价值的重要因素。当你想卖掉这户房产时你会发现许多房屋买家都以好学区为优先考量。好学区有助于房屋的增值。 研究社区的条件和街坊是否符合您对生活方式的需求及爱好。还要考虑下列因素:与工作地点的距离;交通工具;学校;购物商场;服务机构,(如银行,医院,日间托儿中心等;宗教场所,如教堂等);娱乐设施,(如公园,社区中心,游泳池等);潜在的不利环境,(如加油站,铁路,高压线,坟场等)。

纽约房市通的建议:

提醒要买房的朋友,把握2英里生活圈,是衡量购房效益和购房质量的一个有效参数。 购房前应考虑出行的时间成本。因为我们不难发现,穿越城市的时间成本和交通成本正变得越来越昂贵。如果每天花费2小时在交通上,那么1月=60小时=2.5天,1年=730小时=30天,50年=36500小时=1520天=4年。 开车或乘公交车的上班族,若平均一天有两个小时花在交通上,一年就有约一个月的时间待在车里。如果把这每天花掉的两个小时集中起来,连续不断地坐一个月车,或不眠不休地开一个月车,就能体会其时间数量的可观了。 反之,如果把这些时间花在工作上或其他方面,则能创造更多的效益。如果再将时限放大到30年,时间成本的价值就显得惊人了。

When「预计何时买房子?」

最佳的买房时机,总是在错过了,大多数人才追悔莫及。这样的故事,剧情老套,但却总在重复上演。如果有自住需求,早买晚买都要买,挑对时机不如挑对房子,因为不管在什麽时机,都有机会用合理的价格买到优质的房子。

How「购屋资金充裕吗?」

买屋前的资金规画,不能只看自备款多寡,还要评估后续缴款能力与贷款能力,才能让买房梦圆满实现。消费者想避免在买屋后四处筹钱缴款的窘境,在买屋时,对自身的财力,还款能力评估,都得更加严格把关才行。 首次购屋人士通常需要借贷款,因此地产经纪需要知道您各方面的财政政状况,包括预算在买屋时需要支付的首期金额,入息的总额,以及您目前的债务等。 这些都是重要资料,因为贷款机构要视乎您的还债能力而断定贷款金额的多少。
请不要忘记与购屋有关的其他开支。 这些额外开支包括下列项目-

  • 律师费 (Attorney’s Fee)
  • 勘查费 (Survey Fee)
  • 产权保险费 (Title Fee)
  • 房检费 (Home Inspection Fee)
  • 房屋估价费 (Appraisal Fee)
  • 登记费 (Recording Fee)
  • 地税调整 (Property Tax Adjustment)
  • 房管协会费(Condo Association Fee)
  • 贷款费用(Bank Charges)

    一般而言,在纽约市过户费用, 大约是买价的 3%-5% ( 银行贷款抵押税 – mortgage tax 占据大部分, 因此现金买主需要支付的过户费用相对少了许多。)

    纽约房市通的建议:

    贷款计算 – 使用右侧贷款计算工具,以助于规划您的贷款与支付计划。
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